¿Qué es la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 es una técnica para organizar el presupuesto familiar que nos indica de antemano qué cantidad debemos destinar a cada partida de gasto doméstico. Esta regla evita tener que realizar complicados presupuestos del hogar. Además, resulta ser flexible y adaptable a cada situación familiar, ya que divide los diferentes apartados de gasto en porcentajes específicos.

Concretamente, los porcentajes se corresponden con esas mismas cifras que dan nombre al método: 50%, 30% y 20%. Asimismo, los diferentes capítulos de gasto doméstico se calculan directamente de nuestros ingresos. 

• 50% para cubrir las necesidades básicas
• 30% para aquellos desembolsos relacionados con el ocio y gastos prescindibles
• 20% restante destinado al ahorro

Cabe destacar que el método de ahorro apareció por primera vez en el libro “All your worth: the ultimate lifetime money plan”.  La autora, Elisabeth Warren, es senadora de los Estados Unidos y experta en derecho de insolvencia. El texto se basa en más de 20 años de estudios y promete simplificar enormemente el presupuesto familiar a la vez que nos permite ahorrar para el futuro.

¿Cómo funciona la regla del 50-30-20?

Su funcionamiento es bastante fácil de comprender y requiere de unos cálculos matemáticos muy simples. En este sentido, la cantidad a ahorrar nos vendrá dada por nuestros ingresos. De esta forma, habrá que intentar adaptar el presupuesto para que se ajuste lo máximo posible a los porcentajes marcados. 

Por lo tanto, lo primero que deberemos hacer es calcular nuestros ingresos para elaborar nuestro presupuesto mensual. Tras ello, el método de ahorro 50-30-20 nos indicará con exactitud las tres partes en las que deberíamos dividir nuestro presupuesto familiar para poder ahorrar de manera efectiva:

50% para las necesidades básicas

Esta es la partida más grande de gasto según la regla del 50-30-20 donde están incluidos aquellos desembolsos que se consideran esenciales para vivir:

• Alquiler o hipoteca del hogar
• Suministros: teléfono, gas, agua, electricidad…
• Alimentación
• Transporte
• Educación

Esta partida, aunque estén incluidos todos los gastos más importantes para el desarrollo de nuestra vida diaria, no debería superar el 50% de nuestros ingresos. En caso de que así sea, sería conveniente intentar buscar soluciones para reducir nuestros gastos básicos o incrementar nuestros ingresos. 

En caso de que el porcentaje de gastos básicos no llegue al 50% de nuestros ingresos podemos destinar parte del excedente al ahorro y otra parte a vivir más holgadamente.

30% para caprichos y necesidades no básicas

Tras las necesidades básicas, la regla del 50-30-20 nos indica que nuestros desembolsos en caprichos y gastos no básicos no deben superar el 30% de nuestros ingresos. En esta partida de gasto incluimos algunos desembolsos como los siguientes:

• Ropa y calzado
• Comidas fuera de casa
• Viajes de vacaciones
• Compras que no sean necesarias
• Suscripciones a servicios no esenciales

No obstante, en ocasiones puede resultar difícil diferenciar entre gastos básicos y no esenciales que indica el método 50-30-20, por lo que quizá no estemos seguros de dónde colocar ese gasto en concreto. 

Para solucionar esta disyuntiva, podemos preguntarnos si podemos seguir viviendo de la misma manera sin esa adquisición: si la respuesta es afirmativa, se trata de un gasto no esencial. 

20% para el ahorro

Por último, la regla 50-30-20 afirma que tras deducir el 80% de nuestros ingresos en gastos esenciales y no esenciales, el 20% restante lo destinaremos a ahorrar. En esta partida también incluiremos la amortización de deudas que no se deriven de gastos esenciales. 

Ahorrar el 20% de nuestros ingresos con el método de ahorro 50-30-20 hará que en poco tiempo hayamos acumulado suficiente dinero para acometer diferentes proyectos. Sin embargo, antes de ello, es necesario reservar ese dinero para crear un fondo de emergencia y de contingencia que nos permita afrontar situaciones imprevistas sin tener que recurrir a deudas o a pasar necesidad.

Tras ello, ya seremos capaces de acometer otros proyectos como invertir, comprarnos una nueva casa o incluso realizar el viaje que siempre hemos querido.

Reducir en gastos no esenciales

Si los gastos no esenciales superan el porcentaje del 30% de nuestros ingresos, para poder llevar a cabo el método de ahorro 50-30-20 tendremos que ajustar esta partida y comprobar a qué desembolsos hemos de poner fin. 

Es posible que muchos de ellos sean gastos hormiga, desembolsos de pequeña cuantía que se hacen de manera casi automática e inconsciente, pero de una forma regular. Algunos de estos gastos son las comidas fuera de casa, cuotas de servicios que realmente no usamos o compras de caprichos totalmente innecesarios. De este modo, si nuestros gastos no esenciales superan el 30% de nuestros ingresos, analizaremos aquellos gastos hormiga que creamos que podemos eliminar más fácilmente hasta llegar al 20% de ahorro tal y como marca la regla 50-30-20.

Qué hacer con el 20% de ahorro de la regla del
50-30-20

Generar en nosotros mismos una mentalidad de ahorro mediante esta técnica será algo que no solo repercutirá en nuestras finanzas personales, sino también en la manera de afrontar otro tipo de retos. 

De hecho, cuando hayamos interiorizado este método y sea algo natural en nuestras vidas, veremos como nuestros ahorros crecen mes tras mes. Entonces, comenzaremos todo tipo de proyectos futuros, empezando por crear un fondo de emergencia y de contingencia. Cuando estos fondos estén completos nos será posible plantear otros objetivos aún más ambiciosos. 

Una manera ideal de gestionar estos fondos es rentabilizar nuestros ahorros mediante los depósitos a plazo fijo o las cuentas de ahorro de toda Europa que ofrece Konfinanza. Además, estos productos financieros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que podremos seguir soñando con nuestros futuros proyectos mientras nuestros ahorros están a buen recaudo.