18/enero/2023



Las mejores estrategias de ahorro e inversión para este 2023

El economista Javier Santacruz y la psicóloga Paz Gómez detallan las metas financieras imprescindibles para este año y explican cómo alcanzarlas

 Â¿Es mejor ahorrar con un depósito o invertir? Cuatro trucos para saberlo

Uno de los objetivos para este año será aumentar el colchón de ahorro.

Se estima que el 70% de los ingresos de una familia media se destinan a costear gastos de vivienda, transporte, alimentos y suministros. El margen para el ahorro y la inversión es escaso, más aún, en una coyuntura como la actual de subida de precios. Por este motivo será imprescindible marcarse unas metas bien definidas y aplicar ciertas estrategias para lograrlas. 
En este contexto, surgen preguntas como si es mejor ahorrar o bien invertir o si es posible recortar gastos y cómo hacerlo. "Si estamos elaborando un presupuesto para este año, deberíamos bloquear y guardar tres meses de lo que consumiríamos", aconseja Javier Santacruz, vicepresidente de la Asociación de Educadores y Planificadores Financieros. No obstante, la psicóloga y colaboradora de Value School Paz Gómez Ferrer advierte: "Cuando le decimos al cerebro 'tengo que, hay que, debería', la motivación se nos apaga". Por eso, la especialista en psicología financiera explica cómo hacer el cambio de chip necesario para alcanzar los propósitos de principios de año. 

 

 

¿Cuál es el método de ahorro más efectivo?

Existen algunos métodos para ahorrar dinero que nos permiten aumentar nuestras reservas económicas de una forma fácil y cómoda, aunque es cierto que requieren cierta disciplina, constancia y un poco de esfuerzo. A continuación, puedes descubrir los métodos de ahorro más efectivos y populares:

  • Método Kakebo: importado desde Japón significa “libro de cuentas para la economía doméstica” y es una regla muy sencilla y de puro sentido común. Consiste en un cuaderno donde se anotan todos y cada uno de los gastos que se llevan a cabo a diario. Después, se organizan los gastos personales por categorías y de manera periódica se apunta en qué se invierte el dinero.
  • Método de los 30 días: el método de los 30 días es una regla muy sencilla que consiste en ahorrar tantos euros como el día que nos encontremos del mes. Es decir, el día 1 se ahorra 1 euro, el día 2, 2 euros y así sucesivamente hasta el día 30, cuando se ahorran 30 euros. Esta estrategia es tan simple, que bien ejecutada, nos permitirá ahorrar 465 euros en un mes.
  • Método del 50-30-20: el método del 50/30/20 consiste en asignar porcentajes a cada partida dentro de un presupuesto: el 50% de la renta para gastos básicos; el 30% para tus gastos personales y el 20% restante para ahorros. Se trata de una forma sencilla de distribuir tus ingresos y adoptar un hábito de ahorro sólido.
  • Método SMART: a pesar de que no es una estrategia puramente de ahorro, sí se puede aplicar para alcanzar los objetivos. Según la definición del Corporate Finance Institute (CFI), el objetivo S.M.A.R.T. es: “Una meta inteligente que incorpora todos estos criterios para ayudar a enfocar los esfuerzos y aumentar las posibilidades de alcanzar las metas”. Aplicado al ahorro, la idea sería plantearse los objetivos y los medios a utilizar para conseguirlos, como para qué ahorrar, cuánto ahorrar, si es realista o no el objetivo de ahorro o el motivo de ahorro, entre otros.
  • Regla del 72: aunque no es un método de ahorro propiamente dicho, ya que se aplica a la inversión, la regla del 72 puede ayudarnos a construir un cierto patrimonio. Es una fórmula utilizada para medir el tiempo aproximado que tardará una inversión en duplicarse y  que consiste en dividir el número 72 entre la tasa de interés que paga la inversión. Así, por ejemplo, para una tasa de interés del 8 por ciento, habrá que dividir 72/8, lo que da como resultado 9 años.
  • Método de los sobres: este método de ahorro está basado en la fórmula matemática del físico alemán Carl Friedrich Gauss. Este cálculo nos permitirá ahorrar aproximadamente 5.600 euros en seis meses. Para llevarlo a cabo, necesitaremos dinero en efectivo, una caja y 100 sobres. Este método es efectivo, pero a día de hoy no suele ser tan común guardar los ahorros en metálico.
  • Método de la hucha del cambio: consiste simplemente en depositar dinero en una hucha de toda la vida. Sin embargo, este hábito tan sencillo nos ayudará a desarrollar un hábito positivo de ahorro. Una buena forma de empezar es introducir la devolución de cualquier compra realizada en la hucha. La clave es que cuando los ahorros hayan crecido lo suficiente ingresarlos en una cuenta de ahorro o contratar un depósito a plazo fijo. En la hucha también podemos probar a echar monedas que tengan el mismo valor como de 50 céntimos o hasta 2 €. Este método para ahorrar dinero también se puede llevar a cabo con distintas aplicaciones móviles de huchas virtuales, ya que en numerosas ocasiones, las soluciones tecnológicas están más a mano que el propio dinero en efectivo.
  • Reto de las 52 semanas: de todos los métodos para ahorrar este es uno de los más famosos en el mundo anglosajón. Se trata de una estrategia financiera que nos permite ahorrar de una manera más llevadera, ya que empezaríamos ahorrando 1 € la primera semana, para incrementar en la siguiente semana la cantidad a ahorrar a 2 € y a 3 € en la tercera semana. En este sentido, el método de ahorro de las 52 semanas requiere repetir esta acción consecutivamente hasta alcanzar las 52 semanas, en la que se reservan 52 euros en este fondo. De esta manera, al cabo de un año se logra ahorrar 1.378 euros. Al igual que en el método anterior, también podemos llevarnos el mundo analógico al digital gracias a las aplicaciones móviles.
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